Category: Economie

(Agence Ecofin) – Deux ans après sa création, Ucee Microfinance Bank démarre officiellement ses activités sur le marché bancaire nigérian. Cette filiale contrôlée à 100 % par le groupe financier nigérian anciennement appelée UBA Capital Plc adoptera un modèle bancaire hybride.

La holding nigériane de services financiers et d’investissement, United Capital Group, a annoncé le mardi 20 août 2024, le démarrage officiel des activités de sa banque de microfinance axée sur le numérique, Ucee Microfinance Bank. Cet établissement adoptera un modèle bancaire hybride, en conservant le cadre opérationnel d’une banque traditionnelle tout en tirant parti de la technologie pour offrir des solutions bancaires numériques au Nigeria.

Le lancement de cette banque contribue à l’expansion et à la croissance du groupe au Nigeria. Cette holding cotée sur la bourse nigériane depuis janvier 2013, exerce localement dans les domaines de la banque d’investissement, la gestion d’actifs, la gestion fiduciaire et négoce de titres, et désormais la banque de microfinance.

« Il y a quelques années, nous avons décidé de nous aventurer dans le domaine de l’inclusion financière après avoir compris les luttes quotidiennes des Nigérians et la véritable quête d’accès au crédit dans le but de faire progresser leurs entreprises et d’atteindre leurs objectifs personnels », a indiqué Peter Ashade, directeur général du groupe United Capital Plc.

Rappelons qu’Ucee Microfinance Bank a été créée en 2022 et a obtenu sa licence d’exploitation de la Banque centrale du Nigeria (CBN) en 2023. La banque est dirigée par la Nigériane Esther Adéola et est entièrement détenue par United Capital Plc, une entité publique nigériane, cotée en bourse en 2013 après la scission avec la banque commerciale United Bank of Africa de Tony Elumelu.

Chamberline Moko

(Agence Ecofin) – La SFI avait accordé deux lignes de crédit au fabricant de contenants en verre Kioo Limited, en 2020 et 2021. Le total des prêts de l’institution financière au producteur tanzanien s’élève à 65 millions $.

En Tanzanie, le producteur d’emballages en verre, Kioo Limited, a obtenu ce lundi 20 mai 2024, un troisième prêt pouvant atteindre 45 millions $ auprès de la Société financière internationale (SFI).

La ligne de crédit est la plus importante qu’accorde l’institution financière internationale à cette filiale du groupe diversifié est-africain, Madhvani. Elle permettra de renforcer la capacité de production de verres recyclés de Kioo, afin de combler les besoins sur le marché local et dans la sous-région.

« Notre investissement dans Kioo contribuera à augmenter la capacité de l’entreprise, et à renforcer la chaîne de valeur du verre dans la sous-région », a déclaré Henrik Elschner Pedersen, directeur régional de la SFI chargé de l’industrie manufacturière en Afrique.

Selon les prévisions de la SFI, le secteur est-africain des boissons devrait croître jusqu’à 10% par an, au cours des cinq prochaines années. Cela représente une opportunité pour le producteur qui pourrait y étendre son activité et renforcer ses parts de marché.

En 2020 et 2021, Kioo Limited avait obtenu deux lignes de crédit de 10 millions de dollars chacune auprès de la SFI pour financer son activité, entretenir et moderniser ses équipements. Le présent financement devrait contribuer indirectement à stimuler la croissance de l’industrie des boissons en Afrique de l’Est et centrale.

A la fin de l’exercice 2023, la SFI disposait d’un portefeuille d’investissement de 442,1 millions $ ainsi que d’un portefeuille de conseil de 11,9 millions $ en Tanzanie.

Chamberline Moko

(Agence Ecofin) – Proparco, la British International Investment et la Société financière internationale ont conjointement alloué une ligne de crédit à Sonatel pour renforcer ses infrastructures, tours et câbles au Sénégal. Le prêt est conditionné par des critères liés à la prise en compte du genre et au renforcement du numérique au sein de l’entreprise.

Sonatel a signé vendredi 17 mai un accord de prêt en monnaie locale, d’un montant équivalent à 87 millions d’euros (environ 94,5 millions USD), avec Proparco, la British International Investment et la Société financière internationale. Ces 3 institutions financières ont respectivement apporté 30 millions €, 25 millions € et 32 millions € pour financer l’extension des infrastructures, tours et câbles du groupe télécoms au Sénégal, principalement dans les zones rurales du pays.

Le coût de cette ligne de crédit est conditionné à la réalisation d’objectifs mesurables liés à des critères de développement durable. Il est assorti de 2 conditions portant sur la prise en compte du genre, à travers le renforcement de la présence de femmes aux postes de direction de Sonatel, et le renforcement des formations au numérique au sein de l’entreprise.

« Ce prêt s’inscrit dans notre objectif d’investir davantage en Afrique de l’Ouest francophone, et prioritairement dans le domaine des infrastructures numériques », a commenté Chris Chijiutomi, responsable Afrique du britannique BII.

Sonatel, filiale du groupe français Orange, a dégagé un résultat net consolidé en hausse de 19%, à 331,7 milliards FCFA au terme de l’année 2023. Cotée sur la Bourse régionale des valeurs mobilières, ce groupe télécoms est l’un des leaders sur ses marchés africains, principalement dans les domaines de la téléphonie mobile, du mobile money et de l’internet.

Chamberline Moko

(Agence Ecofin) – Avec la mise en place de la GPL, la CRRH-UEMOA et le FSA entendent lever les barrières qui entravent l’accès au logement dans une région où le déficit en logements s’aggrave chaque année.

Dans un contexte où le déficit en logements atteint des proportions importantes dans l’UEMOA, une nouvelle solution a été lancée ce vendredi 17 mai 2024 à Lomé, au Togo : la Garantie de Prêts au Logement (GPL). Ce dispositif, fruit d’une collaboration entre le Fonds de solidarité africain (FSA) et la Caisse régionale de refinancement hypothécaire de l’UEMOA (CRRH-UEMOA), vise à faciliter l’accès au financement pour les acteurs du secteur du logement.

« La garantie de prêts au logement est conçue pour partager les risques de crédit et diminuer le coût net du risque, tout en réduisant la consommation de fonds propres des banques, rendant ainsi le financement du logement plus accessible et durable, avec des impacts positifs sur la stabilité économique et le développement social de notre région », appuie Yedau Ogoundele (photo), directrice générale de la CRRH-UEMOA qui se félicite de ce partenariat avec le FSA, tous deux notés dans la catégorie « investment grade ». « Ce qui renforce la crédibilité et la sécurité des garanties offertes », indique-t-on.

Concrètement, la GPL permettra aux institutions financières de l’UEMOA de recevoir des garanties pouvant atteindre jusqu’à 5 milliards fcfa par entité, avec une couverture de 80% en cas de défaut de paiement. « Au nom de cette garantie ‘’silencieuse’’, nous prendrons en charge 80% du risque de chaque prêt en cas de défaut. En tant que garant, nous paierons en première demande 50%. Les institutions auront ensuite trois ans pour recouvrer les fonds, après quoi le solde sera réglé », explique Abdourahmane Diallo, directeur général du FSA. 

Selon les informations données à l’Agence Ecofin, la GPL ne sera pas une substitution aux hypothèques traditionnelles (notamment les hypothèques fermes), mais un complément. « Pour les futurs propriétaires, elle offre des conditions de prêt plus avantageuses. Pour les institutions bancaires, elle permet une optimisation des fonds propres et une augmentation de leur capacité de prêt », a poursuivi M. Diallo.

La mise en place de cet instrument arrive à un moment charnière. Le déficit de logement s’établit à 3,5 millions d’unités dans les 8 pays de l’UEMOA, avec un besoin annuel de 251 000 nouvelles unités pour faire face à la croissance démographique et à l’urbanisation rapide. « Face à ces défis structurels persistants, la CRRH-UEMOA se devait d’être à l’écoute et de répondre au marché par des solutions innovantes et adaptées », insiste Yedau Ogoundele. 

Pour les deux institutions, l’initiative n’est pas seulement une réponse aux besoins actuels, mais aussi une préparation pour l’avenir, avec pour ultime objectif de structurer le marché de manière à soutenir durablement le développement urbain dans la région.

Elles prévoient d’ailleurs un roadshow dans les huit pays de l’UEMOA. L’objectif est de rencontrer individuellement les banques et les systèmes financiers décentralisés (SFD) pour adapter l’offre de garantie à leurs besoins spécifiques, soulignant ainsi leur engagement à soutenir activement le développement du secteur du logement.

« Nous invitons toutes les banques et les SFD intéressés à nous rejoindre pour développer leur portefeuille de prêts au logement. C’est un processus évolutif où nous adapterons notre offre en fonction des retours reçus », a lancé Y. Ogoundele.

Fiacre E. Kakpo

(Agence Ecofin) – La garantie soutiendra les opérations de financement du commerce de 7 filiales africaines d’Ecobank.

Ecobank Transnational Incorporated (ETI) a signé ce vendredi 17 mai 2024 avec la Société financière internationale (SFI), un accord de garantie de 140 millions $. Ce mécanisme renforcera les opérations de financement du commerce des filiales d’Ecobank au Burkina Faso, au Cameroun, en Côte d’Ivoire, au Ghana, au Malawi, au Mali et au Togo.

Ces entités pourront accroître leurs prêts commerciaux à des petites et moyennes entreprises (PME), tout en bénéficiant d’une couverture contre des risques émanant de ces marchés. Au sein des économies ciblées, les lignes commerciales peuvent être limitées pour certaines entreprises. ETI espère donc élaborer de nouveaux partenariats commerciaux avec elles.

It’s happening at the Africa CEO Forum! We are proud to announce that we have signed a $140 million trade finance guarantee facility with the World Bank’s International Finance Corporation (@IFCAfrica, @IFC_fr, @IFC_org).

Our Group Chairman, Alain Nkontchou, signed the agreement… pic.twitter.com/3YuXZI60TP

— Ecobank Group (@GroupEcobank) May 17, 2024

« Etablir ce programme mondial de financement du commerce vient renforcer l’objectif d’Ecobank à stimuler le commerce intra-africain et à soutenir les petites et moyennes entreprises à s’y engager en toute confiance », a souligné Alain Nkontchou, président du conseil d’administration chez Ecobank. Et d’ajouter : « En éliminant les barrières financières, nous exploiterons la plateforme de paiements sans frontières d’Ecobank et notre gamme de solutions afin que ces entreprises puissent saisir l’opportunité qu’offre le marché unique de la Zone de libre-échange continentale africaine ».

Sérgio Pimenta, vice-président de la SFI pour l’Afrique, a de son côté déclaré : « le partenariat renouvelé de la SFI avec le groupe Ecobank facilitera l’accès au financement des entreprises en Afrique, soutiendra la croissance économique et stimulera la création d’emplois ».

En plus de la garantie, la SFI fournira des services de conseil à ETI et à ses filiales, en renforçant leur soutien non financier aux PME, particulièrement à l’endroit des entreprises détenues ou dirigées par des femmes.

A travers cet accord, les deux institutions financières renforcent leur partenariat qui date de 1993.

Chamberline Moko

(Agence Ecofin) – Le financement profitera aux PME portées par des femmes au Kenya et à des projets verts.

KCB Bank Kenya, la plus grande banque commerciale du Kenya, en termes d’actifs, a signé ce vendredi 17 mai 2024, une ligne de crédit syndiqué de 95 millions $ avec Proparco et European Financing Partners (EFP). La filiale dédiée au secteur privé du groupe Agence française de développement (AFD) a apporté 60 millions $ et EFP qui est une joint-venture de financement des projets du secteur privé dans des pays émergents a fourni 35 millions $.

? On the sidelines of the 2024 @africaceoforum, Proparco & KCB Bank Kenya have entered into a strategic partnership with the signing of a $95 million credit line, to finance #climate-related investment projects and empower #women entrepreneurs in #Kenya https://t.co/V27Ni9HJkp pic.twitter.com/LcGxxdbYmq

— Proparco (@Proparco) May 17, 2024

KCB Bank prévoit d’allouer au moins 30 % de ce financement à des petites et moyennes entreprises (PME) dirigées par des femmes. L’établissement accentuera également ses prêts aux projets verts orientés vers les secteurs de la santé et de l’éducation. « Cette ligne de crédit nous permet d’intensifier nos efforts de financement afin d’accélérer la transition écologique au Kenya. Elle permet de tirer parti de la réussite des femmes créatrices d’entreprises, et contribue à un développement plus inclusif », a expliqué Paul Russo, directeur général de KCB Group, la maison mère de la KCB Bank Kenya.

Dans son rapport annuel 2023 publié le 13 mai dernier, le groupe affirme avoir augmenté de 15 % son portefeuille de prêts destiné aux projets verts. Ceux-ci incluent les énergies renouvelables, l’agriculture durable, la gestion et le recyclage des déchets ainsi que les projets d’infrastructures intelligentes face au climat.

Le groupe de services financiers est-africain affirme également avoir accordé environ 115 milliards de shillings kényans (environ 881 millions de dollars), sous forme de prêts, à des entreprises dirigées ou détenues par des femmes en 2023.

Chamberline Moko

(CHANAS) – Les compagnies Vie et IARDT (Non-Vie) de Chanas Assurances et Savana Islamic Finance (SIF), la première institution financière islamique Camerounaise annoncent la signature d’un partenariat de bancassurance. Cette collaboration marque une étape cruciale dans le développement des produits d’assurance conformes aux préceptes de la Charia Islamique au Cameroun et en Afrique Centrale.

Chasa Takaful Insurance, un partenariat stratégique, bien planifié et précurseur autour duquel Chanas Assurances S.A et Chanas Assurances Vie s’engagent, aux côtés de Savana Islamic Finance, à élaborer et commercialiser des produits d’assurance Takaful. Ce partenariat permettra de proposer une gamme complète de solutions d’assurance de biens et des personnes adaptée aux croyances de la communauté musulmane en particulier.

La convention représente un jalon majeur pour la création et le développement de l’assurance Islamique au Cameroun, offrant aux clients une protection mutualisée contre les dommages, tout en respectant les principes de coopération et d’entraide propres à la CHARIA. Les profits et pertes seront partagés entre les participants, renforçant ainsi la solidarité et la pérennité économique.

Dans le cadre de la relation entreprise, les produits d’assurance Takaful seront distribués au travers du réseau d’agences et de la force de vente des différents partenaires pour atteindre un public plus large. Chanas Assurances et Savana Islamic Finance sont déterminés à faire de ce partenariat un succès, contribuant ainsi à l’inclusion financière, l’augmentation du taux de pénétration de l’assurance et à l’amélioration des offres de produits financiers pour une clientèle plus diversifiée.

À propos de Chanas Assurances S.A : Chanas Assurances S.A est une compagnie d’assurances de premier plan au Cameroun, spécialisée dans les assurances IARDT (Non-Vie), avec une politique de qualité certifiée ISO 9001 2015.

A Chanas Assurances Vie, créée le 12 juillet 2022 à Douala avec un capital de 5.290 600 000 Fcfa, bénéficie d’un actionnariat solide incluant la Société Nationale des Hydrocarbures (SNH), la CNPS, Bange Bank et les personnels des entreprises du groupe SNH.

À propos de Savana Islamic Finance : Créée en 2018, Savana Islamic Finance est la première institution de microfinance islamique au Cameroun, offrant des services financiers conformes à la loi islamique pour promouvoir l’inclusion financière et le développement économique.

(Agence Ecofin) – L’accord de partenariat porte sur l’intégration par Chipper Cash du protocole de messagerie ouvert tbDEX, qui constitue une plateforme d’échange d’actifs de pair-à-pair basée sur un processus d’indentification décentralisé.

La fintech africaine Chipper Cash a conclu un accord de partenariat avec le spécialiste américain des paiements électroniques TBD pour réduire les coûts des transferts de fonds transfrontaliers vers l’Afrique grâce à un protocole d’échange décentralisé axé sur des actifs numériques, selon un communiqué publié le mardi 14 mai 2024 par les deux entreprises.

L’accord de partenariat porte sur l’intégration par Chipper Cash du protocole de messagerie ouvert tbDEX, qui constitue une plateforme d’échange d’actifs de pair-à-pair exigeant que tous les utilisateurs dévoilent leur identité dans le cadre d’un processus d’indentification décentralisé sous la supervision de TBD pour réaliser des transferts transfrontaliers plus rapides et moins coûteux, a-t-on précisé de même source.  

Les clients peuvent transférer des actifs numériques et permettre à leurs destinataires de les recevoir en monnaie locale sur des comptes bancaires ou des portefeuilles mobile money. Les destinataires peuvent également choisir de conserver leur valeur en dollars, en bitcoins ou en stablecoins.

« Les transferts de fonds sont une bouée de sauvetage pour de nombreuses familles africaines, mais les coûts d’envoi d’argent vers le continent restent parmi les plus élevés au monde. En nous connectant à tbDEX avec de nombreux participants au réseau, nous pensons que nous pouvons collectivement, en tant qu’industrie, faire baisser ces coûts », a déclaré Maijid Moujaled, président et cofondateur de Chipper Cash, cité dans le communiqué.

« L’ajout de Chipper Cash à notre réseau en pleine croissance contribuera à accélérer notre travail sur les paiements transfrontaliers et l’identité décentralisée », a souligné de son côté le directeur général de TBD, Mike Brock.

Anciennement connue sous le nom de Square, la société TBD a été fondée par l’entrepreneur américain Jack Dorsey, le cofondateur du réseau social Twitter dont il a été le PDG du 5 octobre 2015 au 29 novembre 2021.

Fondée en 2018 par l’Ougandais Ham Serunjogi et le Ghanéen Maijid Moujaled, Chipper Cash avait atteint une valorisation de plus de 2 milliards de dollars en 2021. La licorne africaine, qui opère au Royaume-Uni et aux Etats-Unis, permet déjà à plus de 5 millions de clients de transférer des fonds vers plus de 21 pays du continent.  

Lire aussi:

02/11/2021 – Après son expansion aux USA, la société de paiement Chipper Cash lève 150 millions $ 

15/03/2023 – La licorne africaine Chipper Cash annonce une exposition « insignifiante » à Silicon Valley Bank et dément sa mise en vente

01/10/2021 – Ukheshe Technologies s’associe à la licorne Chipper cash pour accélérer l’inclusion financière en Afrique

31/05/2021 – Après une levée de 100 millions $, Chipper Cash, la nouvelle licorne africaine annoncée au Royaume-Uni

(Agence Ecofin) – Tout semble indiquer qu’il s’agira d’une nouvelle dette. C’est la deuxième année consécutive que les actionnaires sont invités à se prononcer sur des levées de fonds par le groupe ETI.

Ecobank Transnational Incorporated (ETI), le groupe bancaire panafricain le plus présent sur le continent africain, a prévu de discuter avec ses actionnaires d’une levée de ressources financières lors d’une assemblée générale extraordinaire qui se tiendra à son siège à Lomé, au Togo, le 6 juin 2024. Le document contenant l’information n’apporte pas de précisions sur la nature de l’opération.

C’est la deuxième fois consécutive que les actionnaires seront invités à se prononcer sur une levée de fonds par le groupe. En 2023, ils ont validé une résolution autorisant la mobilisation de 500 millions de dollars. Fin décembre de cette année, ETI a indiqué avoir mobilisé 200 millions de dollars dans le cadre d’une transaction dirigée par Proparco, la branche du secteur privé de l’Agence française de développement. Cependant, ces ressources étaient destinées à des financements durables.

Un autre financement de 250 millions de dollars a été obtenu via un crédit relais arrangé par AfreximBank et Africa Finance Corporation. Cette opération a été annoncée début mars 2024, sans que l’on puisse confirmer s’il s’agissait de la finalisation d’une transaction débutée à la fin de l’année 2023. Dans tous les cas, cette ressource additionnelle a porté le total des sommes annoncées comme ayant été reçues des créanciers à 450 millions de dollars.

La levée de ces fonds est survenue dans plusieurs contextes. Le groupe bancaire a continué d’honorer ses engagements vis-à-vis de ses créanciers internationaux et avait déjà remboursé une dette de 400 millions de dollars en 2022. Cette année 2024, il devait rembourser un eurobond arrivant à maturité le 18 avril. Aucune alerte de défaut n’ayant été signalée depuis cette période, on peut supposer que le remboursement a été effectué.

ETI a déjà reçu un avis presque favorable de Fitch Ratings qui a jugé que son profil d’émetteur d’emprunts syndiqués était stable. Cependant, le groupe continue de faire face aux défis du Nigeria et du Ghana, deux de ses marchés importants. Au Nigeria, la volatilité de la monnaie pose des défis, tandis qu’au Ghana, les risques sur la dette gouvernementale sont préoccupants.

Dans une note d’analyse publiée en décembre 2023, S&P Global Ratings estimait que le groupe bancaire n’aurait pas de mal à rembourser ses dettes, car il pouvait, à court terme, compter sur des excès de liquidité en devises de l’ordre de 120 millions de dollars à fin septembre 2023. Son équipe de management reste assez discrète sur les mécanismes mis en place.

Même s’il recule de manière perceptible, le ratio de levier (Dette/Fonds propres) du groupe demeure élevé pour deux raisons. Il a continué de s’endetter pour rembourser des obligations existantes. Dans le même temps, la valeur de ses fonds propres consolidés a continué de se déprécier en raison des pertes de valeur des monnaies dans les pays où il est présent. Sur le plan comptable, cela s’est traduit par une diminution de 293 millions de dollars sur les fonds propres en 2023. Les résolutions de l’assemblée générale sont attendues par les observateurs.

(Agence Ecofin) – Pour les fonds d’investissement tels que Amethis Mena II, l’intégration des enjeux environnementaux, sociaux et climatiques dans leur stratégie d’investissement pourrait avoir un effet transformationnel sur le développement des PME africaines, soutient Proparco.

Proparco et Amethis ont conjointement annoncé ce jeudi 16 mai 2024, le lancement d’une facilité d’accompagnement technique, dotée d’une enveloppe de 400 000 euros (environ 435 000 dollars). Elle vise exclusivement à accompagner 10 à 12 entreprises de la région Moyen-Orient et Afrique du Nord (Mena) sur une durée de 8 ans, en matière de gestion des normes environnementales, sociales et de gouvernance (ESG).

?Amethis Mena Fund II received a €400K TA facility from Proparco & FISEA+ to improve #environmental & #social risks management of its companies & to develop new ambition in the #impact research.
Congrats ! @Proparco is proud to renew its partnership.?https://t.co/7XW20JSIos pic.twitter.com/bgl5tJ9MtD

— Proparco (@Proparco) May 16, 2024

Evoluant dans divers secteurs allant de l’agroalimentaire à la santé en passant par l’éducation et les services financiers, les PME ciblées doivent faire partie du portefeuille du fonds Amethis Mena II, un véhicule d’investissement ciblant des PME situées au Maroc, en Egypte, en Tunisie et en Jordanie.

A travers ce dispositif technique, Proparco explique vouloir « encourager les fonds d’investissement tels que Amethis Mena II à intégrer les enjeux environnementaux, sociaux et climatiques dans leur stratégie d’investissement ». Une telle option « pourrait avoir un effet transformationnel sur le développement des PME africaines », soutient Manal Tabet, directrice adjointe de la division assistance technique et mixage des ressources chez Proparco. Raphael Reynaudi, directeur du développement durable et de l’impact chez Amethis, a indiqué que « le dispositif d’assistance technique sera un facteur clé de création de valeur pour les entreprises de notre portefeuille. »

Notons que la facilité prendra en charge l’identification et la gestion des risques ESG, la mise en place de bilan carbone, et plan de réduction des émissions de CO2, ainsi qu’une politique d’inclusion économique des femmes au sein des PME.

Chamberline Moko